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Unser Verhaltenskodex

Lieber Besucher,

um Ihnen mehr Einblick in unsere Tätigkeiten und mehr Informationen von unserer Arbeitseinstellung zu geben, haben wir Ihnen hier unseren Verhaltenskodex bereitgestellt.  

 

Beratung und Dokumentation

 

Als im Vermittlerregister eingetragener Versicherungsmakler stehe ich als treuhänderischer Sachwalter im Lager meiner Kunden. Ich vertrete ihre Interessen bei der Erlangung von passendem Versicherungsschutz gegenüber dem Versicherer. Den Versicherungsvertrag und den Versicherer wähle ich nach objektiven Kriterien aus.

Wesentlicher Bestandteil meiner Leistung gegenüber meinen Kunden ist dabei die Analyse des konkreten Versicherungsbedarfs und die gemeinsam mit meinem Kunden erfolgende Priorisierung der Risikoabsicherung.

Von der gesetzlich vorgesehen Möglichkeit, eine Vermittlung auch ohne Beratung mit Zustimmung meines Kunden vorzunehmen, würde ich nur in absoluten Ausnahmefällen Gebrauch machen.

In jedem Fall erfolgt eine Dokumentation der Beratung. Diese händige ich meinen Kunden aus.

Bei meinen Tätigkeiten für meine Kunden stehen ihre Interessen stets im Vordergrund. Sollte ich – aus welchen Gründen auch immer – eine Kollision meiner Interessen und der Interessen meiner Kunden feststellen, weise ich diese darauf hin.

 

Betreuung

 

Meine Leistung gegenüber meinen Kunden endet nicht mit der Vermittlung eines Versicherungsvertrages, außer dies ist ausdrücklich im Einzelfall so gewünscht oder vereinbart.

Vielmehr stehe ich meinen Kunden als Ansprechpartner und Betreuer solange zur Verfügung, wie der von mir vermittelte Versicherungsschutz und der jeweilige Maklervertrag besteht. Dies gilt insbesondere im Schaden-  oder Leistungsfall.

 

Umdeckung

 

Erfolgt im Rahmen meiner Tätigkeit eine Umdeckung eines bereits abgedeckten Risikos, nehme ich diese ausschließlich mit fairen Mitteln meinen Wettbewerbern gegenüber vor. Insbesondere kläre ich meine Kunden über etwaige Nachteile oder Risiken einer Umdeckung auf. In diesem Fall nehme ich die Umdeckung nur auf ausdrücklichen Wunsch meiner Kunden vor und dokumentiere diesen.

 

Vergütung

 

Meine Leistung ist für meine Kunden grds. kostenfrei, da nach deutschem Handelsbrauch die Vergütung des Versicherungsmaklers vom Versicherer übernommen wird. Durch die Vergütung durch die Versicherer wird meine Unabhängigkeit und Objektivität gegenüber meinen Kunden nicht beeinträchtigt. Leistungen von Versicherern (Geldzahlungen oder geldwerte Vorteile) die grundsätzlich geeignet sein könnten, meine Objektivität zu beeinträchtigen, lehne ich ab.

Sollte ich in Fällen, in denen dies zulässig ist, Kunden Leistungen in Rechnung stellen, erfolgt dies in klarer Weise und wird vor Leistungserbringung vereinbart.

 

Fortbildung

 

Meine stetige fachliche Fortbildung ist eine wesentliche Grundlage meiner Tätigkeit. Daher bilde ich mich regelmäßig fort. Meinen Kunden kann ich jederzeit die von mir besuchten Fortbildungen nachweisen. Als Fortbildung nehme ich an produktbezogenen Veranstaltungen, die auch von von Versicherern angeboten werden können, und an Seminaren zu fachlich übergreifenden und grundsätzlichen Themen teil.

 

Untervermittlereinsatz

 

Setze ich selbständige Untervermittler zur Betreuung meiner Kunden ein, sind diese als Versicherungsmakler im Vermittlerregister eingetragen. Darüber hinaus gelten für sie die gleichen Maßstäbe, die für mich und meine Angestellten gelten und in diesen Compliance Leitsätzen niedergelegt sind.

 

Kundengeldsicherung

 

Sollte ich Kundengelder von meinen Kunden oder Schadenszahlungen zur Weiterleitung an meine Kunden empfangen, unterliegen diese einer besonderen Sicherung.

 

Zusammenarbeit mit Maklerpools

 

Wenn ich mit Maklerpools zusammenarbeite, beeinträchtigt dies meine Objektivität und die Auswahlmöglichkeiten der Versicherungsprodukte für meine Kunden nicht. Außerdem ist bei Nutzung eines Pools durch mich meine Unabhängigkeit nicht tangiert. Ich habe keine Ausschließlichkeitsvereinbarung mit einem einzigen Maklerpool und werde solche Vereinbarungen auch in Zukunft nicht eingehen.

 

Datenschutz

 

Der Kundendatenschutz hat für mich einen hohen Stellenwert. Daher erfolgt die Weitergabe von Kundendaten an Dritte auch ausschließlich im Rahmen der Erfüllung meiner Aufgaben für meine Kunden und/oder mit Einwilligung meiner Kunden. Die Weitergabe der Kundendaten zu anderen nicht zweckgebundenen Absichten wird definitiv nicht erfolgen.

 

Pflichten nach dem Geldwäschegesetz

 

Ich kenne meine eigenständigen Pflichten aus dem Geldwäschegesetz  und kann die Umsetzung der gesetzlichen Anforderungen gegenüber den zuständigen Aufsichtsbehörden dokumentieren.

 

Keine Korruption und Bestechung

 

Ich toleriere keinerlei Form von Korruption oder Bestechung. Unabhängig hiervon können Situationen entstehen, die zwar keine Korruption oder Bestechung darstellen, aber geeignet sein könnten, meine Urteilsfähigkeit in Frage zu stellen. Grundsätzlich prüfe ich daher vorab, ob die Situation der gängigen Geschäftspraxis entspricht und kein Verstoß gegen geltende Rechtsnormen (z.B. Strafgesetzbuch) vorliegt.

 

Sonstige Regelungen, Ombudsleute oder Beschwerden

 

Sonstige gesetzlichen Regelungen, die meine Tätigkeit als Versicherungsmakler betreffen, kenne und beachte ich.

Meine Kunden weise ich auf die Versicherungsombudsleute und die Beschwerdemöglichkeit bei einer Unzufriedenheit mit meiner Tätigkeit im Rahmen der Erstinformation hin. Die Erstinformation bedeutet: Übergabe der Informationen von meiner Registrierung bei der IHK, Überprüfungsmöglichkeiten der Registrierung und Beschwerdestellen werden beim ersten Kundenkontakt, vor der Beratung ausgehändigt.

 

 

Anmerkung

Wir legen Wert auf die Geschäftdgebahren eines “Ehrbaren Kaufmannes” und möchten mit diesem Verhaltenskodex auch den Wert unserer Arbeit und damit den Nutzen für den Kunden, entgegen vielen öffentlichen Publikationen über diesen Berufsstand, ins rechte Licht rücken und hoffen, daß viele Kollegen folgen und Ihren eigenen Verhaltenskodex erarbeiten und leben. Aus eigener Erfahrung weiss ich, dass viele meiner Kollegen dies schon immer, auch ohne einen Kodex dafür erstellt zu haben tun.